近年來(lái)，消費(fèi)金融領(lǐng)域發(fā)展迅猛，呈現(xiàn)出巨大的發(fā)展勢(shì)頭，尤其是2015年6月10日國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定全面放開(kāi)消費(fèi)金融公司試點(diǎn)之后，“鼓勵(lì)符合 條件的民間資本、國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立消費(fèi)金融公司”——互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融就此開(kāi)始蓬勃發(fā)展，而其中，汽車(chē)金融領(lǐng)域(包括新車(chē)、二手車(chē))因 汽車(chē)作為現(xiàn)代家庭的大件剛需種種特征，更是成為群雄逐鹿的戰(zhàn)略要地。

汽車(chē)消費(fèi)金融蓬勃發(fā)展 行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)

資料顯示，中國(guó)汽車(chē)行業(yè)發(fā)展迅猛，從2009年開(kāi)始，中國(guó)新車(chē)的銷(xiāo)售量超越美國(guó)躍居世界首位。截止2015年 底，全國(guó)汽車(chē)保有量達(dá)1.72億輛，汽車(chē)駕駛?cè)顺^(guò)2.8億人。汽車(chē)行業(yè)本就是一個(gè)龐大的產(chǎn)業(yè)鏈，對(duì)經(jīng)濟(jì)具有極強(qiáng)的拉動(dòng)作用，由汽車(chē)帶動(dòng)的消費(fèi)金融需求十 分巨大。在整個(gè)汽車(chē)交易市場(chǎng)，包括新車(chē)、二手車(chē)、新能源汽車(chē)都需要金融服務(wù)的支撐。

因此，在“互聯(lián)網(wǎng) ”的助推下，汽車(chē)消費(fèi)金融的發(fā)展迅猛，互聯(lián)網(wǎng)巨頭、眾多汽車(chē)廠商乃至各地經(jīng)銷(xiāo)商等紛紛布局汽車(chē)金融。目前，國(guó)內(nèi)較為專(zhuān)業(yè)的汽車(chē)金融服務(wù)平臺(tái)包括平安廣匯、先鋒太盟、美利車(chē)金融等。

這些企業(yè)入市較早，在經(jīng)過(guò)入市初期盲目的“跑馬圈地”的市場(chǎng)份額競(jìng)爭(zhēng)之后，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)升級(jí)，開(kāi)始憑借各自的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，從業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)向服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展。誰(shuí)的產(chǎn)品更加豐富，誰(shuí)的貸款流程和手續(xù)更簡(jiǎn)化，誰(shuí)就能更勝一籌。

互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)金融緊貼場(chǎng)景化 走入尋常百姓家

事實(shí)上，80后、90后這些新的“購(gòu)車(chē)主力軍”在以信用卡為先導(dǎo)的消費(fèi)金融服務(wù)的長(zhǎng)期影響下，在進(jìn)入置業(yè)購(gòu)車(chē)的年齡之后，對(duì)汽車(chē)金融的接受程度普遍較高，對(duì)于能夠提供低首付、低利率、流程簡(jiǎn)單、審批快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)體驗(yàn)的金融產(chǎn)品也有很大的需求。

日前，一個(gè)受網(wǎng)友熱捧的“只為遠(yuǎn)方”驢友，正好說(shuō)明了說(shuō)明了這個(gè)需求。這位北漂驢友自駕去西藏的途中，在車(chē)上 貼出“車(chē)主窮游，有償搭車(chē)，10元一次，距離不限，只為遠(yuǎn)方”的紙條。說(shuō)是“有償搭車(chē)”，可是卻是“10元一次”，更像是在做公益。驢友旅行照片在網(wǎng)上引 起了熱議。網(wǎng)友猜測(cè)“又是一位追夢(mèng)人”，并表示“在乏味的工作中打入一記雞血”。

據(jù)了解，這位驢友是個(gè)無(wú)房無(wú)高薪的普通北漂族，自駕去西藏是為了完成個(gè)人夢(mèng)想，通過(guò)一家互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司美 利車(chē)金融提供的汽車(chē)消費(fèi)貸款，買(mǎi)了一輛車(chē)。在旅途中，車(chē)上貼出了“有償搭乘，10元一次，距離不限，只為遠(yuǎn)方”的紙條，驢友笑談：“積少成多，說(shuō)不定可以 還清這月的車(chē)貸”。在十年前由銀行主導(dǎo)的貸款消費(fèi)時(shí)代，這樣的用戶(hù)，甚至連貸款的門(mén)檻都?jí)虿簧稀?/p>

不僅如此，與70后用戶(hù)群相比，80后、90后更加注重平臺(tái)的用戶(hù)體驗(yàn)，“怕麻煩”基本上是他們普遍的感受，因此，快的場(chǎng)景滲透、快的產(chǎn)品體驗(yàn)，選擇汽車(chē)消費(fèi)金融平臺(tái)的一個(gè)重要參考因素。

據(jù)了解，目前傳統(tǒng)的二手車(chē)金融審批較慢，放款一般需要3周。而相對(duì)互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)金融公司，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù) 的融入，精簡(jiǎn)流程，將多步驟合成一步，從申請(qǐng)到審批，最快僅僅數(shù)個(gè)小時(shí)就可以完成。比如美利車(chē)金融，除了手續(xù)簡(jiǎn)、時(shí)間短、放款快，在產(chǎn)品上，也進(jìn)行了豐富 與創(chuàng)新，可分期車(chē)輛范圍廣，多種分期產(chǎn)品，最長(zhǎng)可以達(dá)到36個(gè)月。

正是美利車(chē)金融這樣的互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)金融公司的出現(xiàn)，極大地提升了二手車(chē)金融的用戶(hù)體驗(yàn)。并且憑著優(yōu)質(zhì)的消費(fèi)金融服務(wù)，緊貼汽車(chē)消費(fèi)場(chǎng)景，覆蓋到更多的用戶(hù)群體，如城市打工者、年輕白領(lǐng)、個(gè)體工商戶(hù)、農(nóng)民等。

無(wú)論是手續(xù)和流程的簡(jiǎn)化，還是產(chǎn)品的豐富，都不難看出早期入局的汽車(chē)消費(fèi)金融平臺(tái)正在不斷地向服務(wù)領(lǐng)域發(fā)力。隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的推動(dòng)以及國(guó)家對(duì)消費(fèi)金融相關(guān)監(jiān)管政策的完善，汽車(chē)消費(fèi)金融平臺(tái)也將進(jìn)一步提升服務(wù)的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

根據(jù)《2015中國(guó)汽車(chē)消費(fèi)趨勢(shì)調(diào)查報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，有車(chē)用戶(hù)中，34.4%選擇了信貸消費(fèi);無(wú)車(chē)用戶(hù)中，考 慮在購(gòu)車(chē)時(shí)選擇信貸消費(fèi)的達(dá)到了82.4%。而通過(guò)信貸購(gòu)車(chē)的調(diào)查對(duì)象中，40.4%選擇了汽車(chē)金融公司的貸款產(chǎn)品。2015年，消費(fèi)者對(duì)汽車(chē)金融公司產(chǎn) 品的滿(mǎn)意度由2014年的47.5%躍升至84.8%。毫無(wú)疑問(wèn)，汽車(chē)金融在助推汽車(chē)銷(xiāo)售上發(fā)揮了推動(dòng)作用，而消費(fèi)者滿(mǎn)意度成為汽車(chē)金融公司所重點(diǎn)追求的 目標(biāo)。